Strategie
Nie stosujemy jednego rozwiązania dla wszystkich. Każda strategia jest projektowana od podstaw na podstawie analizy ryzyka, horyzontu czasowego i celów majątkowych Klienta.
Punktem wyjścia jest zawsze szczegółowa mapa ryzyk. Analizujemy źródła przychodów, strukturę aktywów, zobowiązania i plany sukcesyjne, identyfikując miejsca, w których majątek jest najbardziej narażony. Dopiero na tej podstawie projektujemy strategię, która łączy odpowiednie instrumenty: struktury prawne, produkty ubezpieczeniowe, dywersyfikację walutową i mechanizmy planowania podatkowego. Kluczowe jest dla nas jedno: by rozwiązanie było trwałe, zrozumiałe i możliwe do utrzymania bez stałego nadzoru. Unikamy skomplikowanych konstrukcji, które wyglądają imponująco na papierze, lecz w praktyce wymagają ciągłej uwagi ekspertów — co samo w sobie staje się ryzykiem.
Budujemy portfele aktywów uwzględniające korelacje ryzyk walutowych, stopy procentowej i zmienności rynków kapitałowych. Proponujemy instrumenty zabezpieczające (hedging) dopasowane do profilu Klienta — bez spekulacji, z naciskiem na zachowanie wartości realnej majątku.
Pomagamy Klientom zaplanować, w jaki sposób majątek zostanie przekazany następnemu pokoleniu — z minimalnym obciążeniem podatkowym, bez konfliktów prawnych i zgodnie z wolą właściciela. Obejmuje to sporządzanie analiz struktury dziedziczenia, rekomendacje dotyczące testamentów i umów rodzinnych oraz projektowanie fundacji prywatnych.
Dla klientów prowadzących działalność gospodarczą projektujemy struktury holdingowe, które separują majątek prywatny od ryzyk operacyjnych firmy. Dobieramy właściwą formę prawną — spółki kapitałowe, fundacje rodzinne (zgodnie z ustawą z 2023 r.) — i dbamy o jej prawidłowe wdrożenie.
Produkty unit-linked i polisy na życie z funduszem kapitałowym mogą stanowić efektywną osłonę majątkową — pod warunkiem, że są dobrane i skonstruowane świadomie. Oceniamy dostępne produkty rynkowe pod kątem rzeczywistej ochrony, nie wyłącznie zwrotu z inwestycji.
„Dopiero rozmawiając z doradcami z Zieliński & Szymański zrozumiałam, że moja firma i prywatny majątek były formalnie w jednej strukturze — i jedno ryzyko mogło zniszczyć drugie. Separacja, którą zaproponowali, zajęła trzy miesiące i zmieniła mój spokój na co dzień.”
Anna Dąbrowska, właścicielka firmy produkcyjnej, Zamość
Nie. Nasze usługi kierujemy do klientów, którzy zgromadzili majątek wymagający przemyślanej ochrony — niekoniecznie ogromny. Próg wartości majątku, od którego strategie ochrony mają sens ekonomiczny, to zazwyczaj kilkaset tysięcy złotych lub prowadzona firma z majątkiem operacyjnym.
Zależy od złożoności sytuacji. Prosta rekomendacja dotycząca struktury ubezpieczeniowej może być gotowa w ciągu 3–4 tygodni. Bardziej rozbudowane struktury majątkowe z elementami sukcesyjnymi wymagają 2–4 miesięcy analiz, rekomendacji i wdrożenia prawnego.
Nie. Nie zarządzamy aktywami ani nie oferujemy produktów inwestycyjnych we własnym imieniu. Jesteśmy niezależnym doradcą w zakresie ochrony i struktury majątku — to oznacza, że nasze rekomendacje nie są uzależnione od prowizji produktowej.
Posiadamy doświadczenie w analizie struktur transgranicznych, szczególnie w kontekście Polski i innych krajów UE. W przypadku jurysdykcji poza UE współpracujemy z zaufanymi partnerami prawnymi, których polecamy Klientowi bezpośrednio.
Zapraszamy na spotkanie wstępne bez zobowiązań — omówimy, które obszary wymagają uwagi i jakie kroki warto podjąć jako pierwsze.